13 Pinjaman Tanpa Jaminan, Tak Perlu Agunan dan Cepat Cair (2023)

Pinjaman tanpa jaminan atau sering juga dikenal dengan istilah kredit tanpa jaminan (agunan) merupakan salah satu layanan pembiayaan yang tidak mewajibkan nasabahnya untuk memberikan jaminan. Artinya Kamu bisa mendapatkan kredit berupa uang tunai meski tidak memberikan jaminan benda berharga.

Pinjaman uang tanpa jaminan umumnya bisa digunakan untuk berbagai macam kebutuhan. Mulai dari modal usaha, biaya pendidikan, renovasi rumah, dan kebutuhan lainnya.

Pinjaman tanpa jaminan bisa jadi solusi pembiayaan untuk Kamu yang belum punya aset berharga untuk dijadikan jaminan. Tapi sebelum mengajukan pinjaman uang tanpa jaminan, ada baiknya simak dulu yuk ulasan lengkapnya.

Pengertian Pinjaman Tanpa Jaminan

Seperti dijelaskan sebelumnya, pinjaman tanpa jaminan merupakan jenis pinjaman yang tidak membutuhkan jaminan atau agunan untuk mendapatkan kredit uang tunai. Jenis pinjaman ini bisa menjadi solusi untuk kamu yang sedang butuh dana namun tidak ada aset berharga yang bisa dijaminkan, seperti misalnya sertifikat tanah, sertifikat rumah, BPKB kendaraan bermotor atau aset berharga lainnya.

Sebelum mengajukan pinjaman tanpa jaminan ini, ada baiknya kamu perhatikan hal berikut:

• mencari detail informasi mengenai pinjaman lalu memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan.
• konsultasi dengan petugas bank terdekat, tujuannya agar Kamu tidak salah dalam memilih produk pinjaman.
• pastikan penggunaan pinjaman uang tanpa jaminan sesuai rencana dan tujuan awal.

Karakteristik Pinjaman Tanpa Jaminan

Kalau Kamu pernah mencoba mencari informasi tentang jenis-jenis pinjaman di bank, mungkin Kamu akan sedikit bingung. Sebab ada begitu banyak jenis pinjaman, belum lagi tiap bank yang berbeda juga punya produk pinjaman yang berbeda juga, dengan sistem penamaan yang juga tak sama.

Nah, untuk memudahkanmu dalam mengenali pinjaman tanpa jaminan, coba pahami karakteristiknya berikut ini:

• Bank tidak mensyaratkan adanya agunan atau jaminan.
• Proses pengajuan pinjaman biasanya akan memakan waktu yang lebih singkat.
• Total keseluruhan kreditnya dapat diambil secara tunai.
• Proses pembayaran biaya administrasi dan provisi biasanya akan didebet langsung dari rekeningmu.
• Pinjaman dapat diajukan oleh siapa saja, termasuk karyawan, profesional maupun wiraswasta.
• Perhitungan bunga didasarkan pada ketentuan yang berlaku di masing-masing bank, jadi mungkin akan berbeda antara bank yang satu dan lainnya.

Pilihan Pinjaman Tanpa jaminan

Saat ini di Indonesia khususnya tidak terlalu sulit untuk menemukan berbagai pilihan pinjaman tanpa jaminan. Sudah banyak pihak penyedia pembiayaan tanpa jaminan, mulai dari bank, pinjaman online, hingga koperasi.

Di bawah adalah beberapa alternatif pinjaman uang tanpa jaminan yang bisa Kamu pilih:

1. Pinjaman Tanpa Jaminan dari Bank

Ada banyak bank yang saat ini menyediakan layanan pinjaman tanpa agunan, beberapa diantaranya:

1.1 Permata KTA

Permata KTA merupakan pinjaman tanpa agunan yang bisa memberikan pinjaman dana mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta. Pinjaman ini dapat dicicil antara 3 bulan hingga maksimal 5 tahun.

Bunga untuk Permata KTA yaitu mulai dari 0.88% flat per bulan atau 10.56% flat per tahun* dengan beberapa persyaratan tertentu.

Syarat untuk bisa mengajukan pinjaman Permata KTA yaitu:

• memiliki penghasilan tetap minimal Rp3 juta per bulan.
• WNI dan sudah memiliki e-ktp.
• NPWP jika pengajuan lebih dari Rp50 juta.
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun (saat pelunasan).
• Tinggal di wilayah yang masuk dalam area penjualan Permata KTA.

1.2 KTA Maybank

Pinjaman tanpa agunan yang dimiliki Maybank ini menyasar dua jenis nasabah, yaitu nasabah payroll dan non payroll.

Untuk nasabah payroll, limit pinjaman adalah sebesar Rp250 juta dengan tenor 5 tahun. Adapun bunga pinjaman bagi nasabah payroll adalah flat mulai dari 0,79 – 1,19 persen per bulan.

Untuk kamu yang merupakan nasabah non payroll, maka limit pinjaman kamu adalah Rp 150 juta saja dengan masa tenor 3 tahun. Kemudian untuk besar bunga nasabah non payroll adalah flat sekitar 1,49 – 1,69 persen per bulan.

Persyaratan umum untuk pengajuan KTA MAybank diantaranya:

• WNI dengan usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun saat pelunasan.
• Gaji tetap minimal Rp4 juta per bulan.
• MAsa kerja minimal 2 tahun untuk profesional dan wiraswasta.
• Masa kerja minimal 1 tahun untuk karyawan.

1.3 KTA Standard Chartered

Layanan pinjaman tanpa jaminan dari Standard Chartered ini ditujukan untuk nasabah yang sudah memiliki kartu kredit. Limit pengajuan hingga mencapai Rp 300 juta dengan masa tenor 5 tahun. Bunga pinjaman cukup ringan yaitu mulai dari 0,65%.

Adapun persyaratan untuk pengajuan KTA Standard Chartered diantaranya:

• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat pengajuan.
• Status bekerja atau wiraswasta.
• Domisili Jabodetabek, Bandung dan Surabaya.
• Memiliki kartu kredit utama dengan limit minimal Rp 12 juta dengan keanggotaan lebih dari 1 tahun.

1.4 KTA Digibank

KTA Digibank menawarkan layanan pinjaman tanpa agunan secara online dengan proses persetujuan hanya dalam 60 detik saja. Limit pinjaman maksimal hingga Rp 80 juta dan masa tenor maksimal 3 tahun dengan suku bunga flat 0,95% – 3,29% per bulan.

Persyaratan pengajuan KTA Digibank antara lain:

• WNI usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
• Penghasilan kotor per bulan Rp 10 juta.
• Limit minimum kartu kredit Rp 15 juta.
• Masa kerja minimal 3 tahun.
• Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, dan Semarang.

1.5 KTA Commbank

KTA Commbank merupakan produk pinjaman tanpa agunan yang dikeluarkan oleh Commonwealth Bank. Besar limit yang ditawarkan yaitu antara Rp 10 juta hingga Rp 30 juta dengan kelipatan pinjaman Rp 1 juta.

Masa tenor antara 12 hingga 18 bulan dengan suku bunga 1,99% flat per bulan. Syarat untuk pengajuan KTA Commbank yaitu:

• WNI dan sudah memiliki e-ktp.
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
• Penghasilan kotor per bulan Rp 3,5 juta.
• Berdomisili di Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Surabaya, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Denpasar, Medan dan Palembang

1.6 KSM Mandiri

Layanan pinjaman tanpa agunan KSM Mandiri dikhususkan untuk nasabah yang sudah menggunakan fitur payroll. Pinjaman ini mampu memberikan plafon hingga Rp 1 M dengan tenor hingga 15 tahun dan bunga 0.55% per bulan

Syarat untuk pengajuan KSM Mandiri yaitu:

• WNI yang berdomisili di Indonesia.
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum sebelum usia pensiun.
• Penghasilan minimum Rp 3 juta.
• Masa kerja minimal 1 tahun.

1.7 KTA BCA Personal Loan

KTA BCA Personal Loan menjadi salah satu alternatif pinjaman tanpa jaminan yang bisa Kamu pilih. Dengan limit Rp 5 juta hingga Rp 100 juta, Kamu bisa mencicilnya dengan tenor antara 1 tahun hingga 3 tahun sesuai kemampuan.

Suku bunga yang ditawarkan flat atau tetap mulai dari 1% per tahun. Syarat pengajuan:

• Nasabah bank BCA.
• Penghasilan minimal Rp 2,5 juta untuk domisili Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan dan Batam serta Rp 2 juta untuk domisili kota lainnya.
• Masa kerja minimal 2 tahun untuk profesional, karyawan tetap dan wiraswasta.
• Usia 21 tahun – 55 tahun.
• Domisili Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang, Bali, dan Makassar.

1.8 KTA BRI

KTA BRI merupakan salah satu layanan pinjaman tanpa agunan yang bisa memberikan jangka waktu pinjaman cukup lama yaitu hingga 15 tahun atau sesuai masa maksimal usia debitur yaitu 75 tahun. Besarnya limit dan bunga untuk KTA BRI akan berbeda untuk masing-masing nasabah, sebab bunga KTA BRI juga dipengaruhi oleh besarnya pinjaman dan jangka waktu pinjaman.

2. Pinjaman Tanpa Jaminan dari P2P Lending (Pinjaman Online)

Di Indonesia kehadiran fintech P2P lending disambut dengan sangat baik. Alasannya karena platform ini bisa menyediakan layanan pinjaman dana secara online dengan syarat dan cara yang sangat mudah. Kamu bahkan nggak perlu repot datang ke bank atau ke kantor, cukup melakukan pengajuan via online dan pinjaman siap dicairkan.

Salah satu tips buat Kamu yang ingin mengajukan pinjaman melalui fintech P2P lending atau platform pinjaman online adalah, pilih platform yang sudah terdaftar dan disetujui oleh OJK. Hindari memilih P2P lending yang abal-abal, untuk menghindari kasus penipuan yang saat ini marak terjadi.

Nah, berikut ini adalah beberapa pilihan pinjaman uang tanpa jaminan melalui P2P lending atau pinjaman online:

2.1 Kredivo

Kredivo merupakan salah satu platform pinjaman online tanpa jaminan yang sudah terdaftar di OJK. Kredivo bisa memberikan pinjaman dengan limit mencapai Rp 30 juta dengan berbagai persyaratan, diantaranya:

• WNI berusia 18 tahun hingga 60 tahun.
• Penghasilan minimal Rp 3 juta per bulan.
• Memiliki akun e-commerce aktif yang memuat informasi mengenai bukti tempat tinggal.
• Domisili Jabodetabek, Bandung, Bali, Cirebon, Makassar, Malang, Medan, Palembang, Semarang, Solo, Sukabumi, Surabaya dan Yogyakarta.

2.2 Tunaiku

Platform Tunaiku merupakan salah satu P2P lending yang menyediakan pinjaman online tanpa jaminan dengan nilai limit mulai dari Rp2 juta – Rp20 juta. Tenor untuk pinjaman tersebut adalah 6 sampai 20 bulan.

Adapun persyaratan untuk pengajuan pinjaman antara lain:

• WNI dengan usia 21 hingga 55 tahun.
• Memiliki rekening bank.
• Memiliki penghasilan atau pekerjaan tetap.
• Berdomisili di area pelayanan Tunaiku, yaitu di sekitar pulau Jawa, pulau Sumatera, Makassar dan Denpasar.

2.3 AkuLaku

AkuLaku bisa memberikan pinjaman online tanpa jaminan hingga Rp 15 juta dengan masa tenor hingga 15 bulan. Kamu hanya butuh mendaftar melalui aplikasi menggunakan KTP, kemudian mengajukan pinjaman. Jangan lupa untuk memasukkan semua informasi yang diminta pihak AkuLaku.

Salah satu kriteria pinjaman kamu akan disetujui adalah jika kamu sudah memiliki pekerjaan dengan upah atau gaji di atas UMR.

2.4 Julo

Memiliki limit pinjaman antara Rp 1 juta hingga Rp 8 juta, Julo menjadi salah satu platform P2P lending favorit saat ini. Bunga yang ditawarkan Julo ialah antara 3% hingga 6% tiap bulannya.

Berikut ini persyaratan untuk pengajuan pinjaman di Julo:

• WNi berusia 21 hingga 60 tahun.
• Bertempat tinggal di area pemasaran Julo.
• Memiliki penghasilan minimal Rp 1,7 juta per bulan.

3. Pinjaman Tanpa Jaminan dari Koperasi

Selain mengajukan pinjaman melalui bank atau P2P lending, kamu juga bisa lho mengajukan pinjaman koperasi tanpa jaminan. Di tempat daerah kamu tinggal pasti ada beberapa koperasi yang menawarkan pinjaman. Tapi jika kamu menginginkan pinjaman koperasi tanpa jaminan melalui online, maka KreditQ bisa jadi pilihan tepat.

3.1 Pinjaman Koperasi Tanpa Jaminan : KreditQ

Apakah kamu sudah pernah dengar tentang KreditQ sebelumnya? Jadi KreditQ ini merupakan platform koperasi online yang menyediakan layanan pinjaman koperasi tanpa jaminan dan juga simpan pinjam melalui smartphone.

KreditQ ini merupakan aplikasi yang dikembangkan oleh Koperasi Simpan-Pinjam Sahabat Mitra Sejati (KSP–SMS). KreditQ sudah berjalan dari tahun 2009 lalu dengan dukungan dari Bank Sampoerna dan Sampoerna Strategic Group.

Untuk mendapatkan pinjaman koperasi tanpa jaminan di KreditQ, ini dia syarat yang mesti kamu penuhi:

• WNI berusia minimal 18 tahun sudah menikah atau 21 tahun, dan maksimal 55 tahun saat tenor selesai.
• Memiliki NPWP dan e-ktp.
• Slip gaji atau surat keterangan usaha.
• Masa kerja minimal 6 bulan, atau jika karyawan swasta harus menyertakan informasi kapan kontrak berakhir.
• Gaji minimal Rp 2,5 juta.
• Alamat sesuai KTP, atau jika di rumah sewa maka sudah harus menempati minimal satu tahun.
• Pelaku usaha pada sektor yang diizinkan.

Saat ini KreditQ memberikan dua jenis pinjaman tanpa agunan, yaitu:

• Pinjaman dengan plafon hingga Rp 100.000.000, masa tenor 3 bulan s.d. 6 bulan.
• Dana Talangan dengan plafon Rp 1.000.000 masa tenor 15 hari dan 30 hari.

Dokumen yang Dibutuhkan untuk Pengajuan Pinjaman Tanpa Jaminan

Untuk dapat mengajukan pinjaman tanpa jaminan umumnya kamu tetap harus melampirkan beberapa dokumen sebagai alat untuk verifikasi data. Beberapa bank atau platform mungkin meminta persyaratan dokumen yang berbeda, namun secara garis besar persyaratan dokumen untuk pengajuan pinjaman dapat dilihat di tabel berikut:

Persyaratan dokumen di atas adalah persyaratan yang paling umum diminta. Beberapa bank atau platform mungkin tidak meminta adanya persyaratan kartu kredit, atau dokumen lainnya.

Keuntungan dan Kekurangan Pinjaman Tanpa Jaminan

Meminjam dana tunai dari pinjaman tanpa agunan memang mungkin terlihat mudah, namun tentunya juga memiliki sisi kelebihan dan kekurangan.

Berikut adalah beberapa keuntungan ketika kamu mengajukan pinjaman tanpa agunan ini:

• Tidak memerlukan jaminan berupa aset berharga.
• Prosesnya sangat mudah dan juga sangat cepat.
• Penggunaan dana pinjaman yang lebih fleksibel untuk segala jenis kebutuhan.
• Banyak platform yang menyediakan jasa pinjaman.

Di sisi lain pinjaman tanpa jaminan juga memiliki kekurangan, yaitu:

• Pinjaman ini biasanya memiliki suku bunga yang cukup tinggi.
• Besarnya pinjaman sangat didasarkan pada jenis pekerjaan atau profesi.
• Tenor dan limit pinjaman sangat terbatas.

Pertanyaan seputar pinjaman tanpa jaminan